Sabemos que a vida financeira pode apresentar desafios inesperados, e um deles é lidar com dívidas e as cobranças que as acompanham. A pressão de credores pode gerar um grande estresse e afetar sua saúde emocional. Mas não se preocupe, você não está sozinho nessa! Neste artigo, vamos te guiar por esse processo, te mostrando seus direitos e como negociar de forma eficaz. Entendendo a Pressão da Cobrança É normal se sentir ansioso, estressado ou até mesmo culpado quando se está sendo cobrado. A cobrança constante pode afetar seu sono, sua concentração e até mesmo seus relacionamentos. É importante lembrar que você não está sozinho e que existem formas de lidar com essa situação de maneira mais saudável. Seus Direitos como Consumidor O Código de Defesa do Consumidor te protege de práticas abusivas por parte dos credores. Você tem o direito: Identifique práticas ilegais: Estratégias para Lidar com os Credores O Papel do Advogado Um advogado especializado pode te auxiliar em diversas situações, como: Dicas de Autocuidado Você não está sozinho nessa jornada. Ao conhecer seus direitos e adotar as estratégias corretas, você poderá superar essa fase e retomar o controle da sua vida financeira. Dívidas x Inadimplência: Descubra agora como se livrar das dívidas e da inadimplência Recursos Úteis: O que fazer em caso de cobrança indevida: Práticas abusivas na cobrança: Algumas práticas são consideradas abusivas e podem gerar punições para as empresas, como: O que fazer em caso de práticas abusivas: Dicas importantes: Lembre-se: você tem direitos e não precisa passar por essa situação sozinho. Ao conhecer seus direitos e agir de forma assertiva, você poderá resolver o problema e evitar futuros transtornos. O que fazer se o seu nome foi negativado indevidamente? Ser negativado indevidamente nos órgãos de proteção ao crédito é um problema sério que pode prejudicar sua vida financeira. Mas saiba que você tem direitos e pode tomar medidas para reverter essa situação. Quais são seus direitos em caso de negativação indevida? Práticas abusivas na negativação: Como evitar a negativação indevida: A negativação indevida pode causar diversos transtornos, como dificuldade em obter crédito, alugar um imóvel ou conseguir um emprego. Por isso, é importante agir rapidamente para resolver o problema. Com este guia completo, você estará mais preparado para lidar com cobranças e proteger seus direitos como consumidor. Por: Kelly Santos, Advogada e Educadora Financeira.

Quem nunca se sentiu afogado em contas no fim do mês? Aquele aperto no peito quando o dinheiro acaba antes do salário chegar é um sentimento que, infelizmente, muitos de nós já experimentaram. Mas por que isso acontece com tanta frequência? A resposta pode estar mais relacionada à nossa educação financeira do que imaginamos. Afinal, quem nos ensinou a lidar com o dinheiro desde cedo? Neste artigo, vamos desmistificar os conceitos de dívida e inadimplência, e te ajudar a tomar as rédeas das suas finanças. O que é Dívida? Dívida é qualquer valor que você deve a alguém ou a alguma instituição. Pode ser um empréstimo para comprar um carro, as parcelas do seu cartão de crédito, ou até mesmo um favor que você precisa retribuir. A dívida em si não é necessariamente um problema. Ela pode ser uma ferramenta útil para alcançar seus objetivos, como comprar uma casa própria ou realizar um sonho de consumo. O problema surge quando a dívida se torna incontrolável e começa a comprometer sua qualidade de vida. O que é Inadimplência? Inadimplência é o ato de não cumprir com suas obrigações financeiras, ou seja, deixar de pagar suas dívidas no prazo estabelecido. Quando você está inadimplente, seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito, o que dificulta a obtenção de novos empréstimos e a compra de bens a prazo. Dívida x Inadimplência: Qual a diferença? Imagine que você comprou um celular parcelado em 12 vezes. Essa compra gerou uma dívida. Se você deixar de pagar alguma parcela, você estará inadimplente. A dívida é o valor que você deve, e a inadimplência é o ato de não pagar esse valor. Característica Dívida Inadimplência Definição Valor que você deve a alguém ou alguma instituição. Ato de não pagar uma dívida no prazo estabelecido. Consequências Pode ser positiva se utilizada de forma consciente. Nome sujo (negativado), dificuldade em conseguir crédito, juros altos, possibilidade de execução judicial e restrição patrimonial com bloqueio de bens e valores. Solução Planejamento financeiro, renegociação. Negociação de dívidas, recuperação de crédito. A dívida e a inadimplência são conceitos que, muitas vezes, são confundidos. É importante entender a diferença entre elas para evitar problemas financeiros. Com planejamento, disciplina e educação financeira, é possível controlar suas dívidas e ter uma vida financeira mais tranquila. A dívida em si não é o problema, mas o mau uso dela. Ao planejar suas finanças e evitar o consumo impulsivo, você estará dando um grande passo para conquistar a sua liberdade financeira. Entenda a sua situação: Entre em contato com os credores: Negocie as condições: Documente tudo: Busque ajuda profissional: Dicas adicionais: Lembre-se: A negociação de dívidas exige paciência e determinação. Ao seguir essas dicas, você estará dando um passo importante para recuperar o controle das suas finanças e conquistar a sua liberdade financeira. Por: Kelly Santos, Advogada e Educadora Financeira.

Se você está interessado no mundo das finanças, logo deve se deparar com o seguinte questionamento: qual é o meu perfil de investidor? Para começar a entender melhor esse ponto, podemos partir da seguinte pergunta: Você prefere a segurança da renda fixa ou a emoção da renda variável? A resposta a essa pergunta é fundamental para escolher os investimentos mais adequados aos seus objetivos e tolerância ao risco. Ao conhecer seu perfil, você poderá construir uma carteira de investimentos personalizada e tomar decisões mais assertivas. Os Principais Perfis de Investidor Existem três perfis de investidor principais: *Conservador: Esse tipo de investidor busca segurança e preservação do capital. Prefere investimentos de baixo risco, como renda fixa e fundos conservadores. *Moderado: Já o perfil moderado, como o próprio nome sugere, busca um equilíbrio entre risco e retorno, portanto diversifica sua carteira entre renda fixa e variável. *Agressivo: O investidor que se enquadra nesse perfil busca alta rentabilidade e está disposto a correr mais riscos. Investe em ações, fundos multimercado e outros ativos de maior risco como o mercado de criptomoedas por exemplo. Fatores que Influenciam o Perfil de Investidor Seu perfil de investidor é influenciado por diversos fatores, como: Descubra Seu Perfil de Investidor e Invista com Confiança! Responda às perguntas abaixo com a opção que mais se encaixa no seu perfil: a) Preservar meu capital e ter segurança. b) Obter uma renda extra e complementar minha renda. c) Aumentar meu patrimônio a longo prazo, mesmo com mais risco. a) Preciso do dinheiro em até 1 ano. b) Preciso do dinheiro em até 5 anos. c) Não preciso do dinheiro nos próximos 5 anos. a) A ideia de perder dinheiro me incomoda muito. b) Posso lidar com pequenas perdas, desde que haja a possibilidade de ganhos maiores. c) Estou disposto a correr riscos maiores para obter retornos mais altos. a) Sou leigo no assunto e preciso de informações mais simples. b) Tenho algum conhecimento sobre investimentos, mas ainda preciso aprender mais. c) Tenho bastante conhecimento sobre o mercado financeiro e acompanho as notícias regularmente. a) Menos de 30 anos. b) Entre 30 e 50 anos. c) Mais de 50 anos. Interpretando os Resultados: Independentemente do seu perfil, a diversificação é fundamental para reduzir os riscos da sua carteira. Ao investir em diferentes ativos, você distribui o risco e aumenta as chances de obter bons resultados a longo prazo. Sem dúvidas, conhecer seu perfil de investidor é o primeiro passo para construir uma carteira de investimentos personalizada e alcançar seus objetivos financeiros. Ao entender sua tolerância ao risco e seus objetivos, você poderá escolher os investimentos mais adequados e tomar decisões mais assertivas. Lembre-se: Este teste serve apenas como um guia. Para uma análise mais completa, consulte um profissional de investimentos. Importante: As informações fornecidas por este portal têm caráter exclusivamente informativo e educacional, não constituindo recomendação, oferta ou solicitação de compra, venda ou manutenção de quaisquer ativos financeiros. O conteúdo apresentado não substitui a orientação de consultores financeiros, agentes de investimentos ou profissionais certificados. Decisões de investimento são de responsabilidade exclusiva do leitor. Por: Kelly Santos – Advogada e Educadora Financeira (OAB/GO nº 50.143)