Dívidas x Inadimplência: Descubra agora como se livrar das dívidas e da inadimplência

Quem nunca se sentiu afogado em contas no fim do mês? Aquele aperto no peito quando o dinheiro acaba antes do salário chegar é um sentimento que, infelizmente, muitos de nós já experimentaram. Mas por que isso acontece com tanta frequência? A resposta pode estar mais relacionada à nossa educação financeira do que imaginamos. Afinal, quem nos ensinou a lidar com o dinheiro desde cedo? Neste artigo, vamos desmistificar os conceitos de dívida e inadimplência, e te ajudar a tomar as rédeas das suas finanças.

O que é Dívida?

Dívida é qualquer valor que você deve a alguém ou a alguma instituição. Pode ser um empréstimo para comprar um carro, as parcelas do seu cartão de crédito, ou até mesmo um favor que você precisa retribuir. A dívida em si não é necessariamente um problema. Ela pode ser uma ferramenta útil para alcançar seus objetivos, como comprar uma casa própria ou realizar um sonho de consumo. O problema surge quando a dívida se torna incontrolável e começa a comprometer sua qualidade de vida.

O que é Inadimplência?

Inadimplência é o ato de não cumprir com suas obrigações financeiras, ou seja, deixar de pagar suas dívidas no prazo estabelecido. Quando você está inadimplente, seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito, o que dificulta a obtenção de novos empréstimos e a compra de bens a prazo.

Dívida x Inadimplência: Qual a diferença?

Imagine que você comprou um celular parcelado em 12 vezes. Essa compra gerou uma dívida. Se você deixar de pagar alguma parcela, você estará inadimplente. A dívida é o valor que você deve, e a inadimplência é o ato de não pagar esse valor.

A dívida e a inadimplência são conceitos que, muitas vezes, são confundidos. É importante entender a diferença entre elas para evitar problemas financeiros. Com planejamento, disciplina e educação financeira, é possível controlar suas dívidas e ter uma vida financeira mais tranquila.

A dívida em si não é o problema, mas o mau uso dela. Ao planejar suas finanças e evitar o consumo impulsivo, você estará dando um grande passo para conquistar a sua liberdade financeira.

Entenda a sua situação:

• Faça um levantamento detalhado de todas as suas dívidas: Anote o valor de cada dívida, os juros, as datas de vencimento e os credores.
• Avalie sua renda: Compare seus gastos com sua renda para identificar onde você pode cortar custos e considere se organizar para fazer uma renda extra.
• Priorize as dívidas: Comece pelos débitos com juros mais altos ou aqueles que podem gerar maiores problemas se não forem pagos (como contas de luz e água).

Entre em contato com os credores:

• Seja proativo: Não espere que os credores entrem em contato com você. Ligue ou envie um e-mail para cada um deles.
• Seja claro e objetivo: Explique sua situação financeira de forma honesta e concisa.
• Proponha uma solução: Sugira um plano de pagamento que caiba no seu orçamento, como aumentar o valor da parcela ou estender o prazo.

Negocie as condições:

• Peça para retirar os juros: Os juros são uma das maiores vilãs das dívidas. Tente negociar a retirada dos juros ou a redução da taxa.
• Ofereça um pagamento à vista: Se você tiver algum dinheiro guardado, ofereça um pagamento à vista para conseguir um desconto significativo.
• Considere a portabilidade de dívidas: Ao transferir suas dívidas para outra instituição, você pode conseguir taxas de juros menores.

Documente tudo:

• Guarde todas as correspondências: Isso servirá como prova das negociações e pode ser útil caso haja alguma questão a ser esclarecida judicialmente.
• Mantenha um registro: Anote todas as conversas, acordos e pagamentos realizados.

Busque ajuda profissional:

• Consulte um especialista: Se você estiver com dificuldades para negociar suas dívidas sozinho, procure um profissional da área financeira ou um advogado especializado em dívidas.
• Considere a ajuda de instituições: Organizações como o PROCON e SERASA podem auxiliar na negociação de dívidas.

Dicas adicionais:

• Não se deixe abalar: Negociar dívidas pode ser um processo emocionalmente difícil, mas mantenha a calma e a persistência.
• Seja realista: Proponha um acordo que você tenha certeza de conseguir cumprir.
• Evite novas dívidas: Enquanto estiver negociando suas dívidas, evite contrair novas.
• Mantenha o foco: Não desista, mesmo que as negociações sejam lentas.

Lembre-se: A negociação de dívidas exige paciência e determinação. Ao seguir essas dicas, você estará dando um passo importante para recuperar o controle das suas finanças e conquistar a sua liberdade financeira.

Por: Kelly Santos, Advogada e Educadora Financeira.